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一、什么是反洗錢客戶盡職調(diào)查

反洗錢客戶盡職調(diào)查是指反洗錢義務(wù)主體（如金融機構(gòu)等）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當通過來源可靠、獨立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息，識別、核實和確認客戶的真實身份；同時了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)，以及資金來源和用途等?？蛻舯M職調(diào)查包括客戶接納政策、客戶身份識別、對高風(fēng)險賬戶的持續(xù)監(jiān)控、風(fēng)險管理等。

二、開展反洗錢盡職調(diào)查的依據(jù)

在我國，金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的制度主要有：《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引（試行）》等。

三、反洗錢客戶盡職調(diào)查的作用

客戶盡職調(diào)查是反洗錢工作的基礎(chǔ)和前提，是掌握客戶真實身份、重現(xiàn)客戶交易全過程、發(fā)現(xiàn)和監(jiān)測分析可疑交易，以及調(diào)查、偵查、起訴、審判洗錢案件的重要依據(jù)。只有真正了解客戶，才能準確判斷其資金來源或用途是否可疑，保護金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不被犯罪分子利用。

客戶盡職調(diào)查、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存是反洗錢的三項核心義務(wù)，金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)是保證以上三項核心義務(wù)履行的重要保障?？蛻舯M職調(diào)查為可疑交易監(jiān)測分析提供全方位的信息支撐，只有全面掌握客戶的信息才可有效開展可疑交易監(jiān)測分析。只要客戶盡職調(diào)查工作到位、客戶基本信息收集齊全，客戶身份資料和交易記錄的保存要求就非常容易做到。而金融機構(gòu)內(nèi)控建設(shè)是反洗錢義務(wù)履行的保障機制。所以，金融機構(gòu)和支付機構(gòu)反洗錢工作的主要任務(wù)還是客戶盡職調(diào)查，客戶盡職調(diào)查工作的質(zhì)量直接決定反洗錢工作的成效。

四、反洗錢客戶盡職調(diào)查做什么 

（一）通過來源可靠、獨立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息核實客戶身份；

（二）登記如下客戶盡職調(diào)查必要基本信息

1、自然人客戶：包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

2、法人、其他組織和個體工商戶法人：包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限；受益所有人的姓名、地址、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

（三）了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易目的、性質(zhì)，并根據(jù)風(fēng)險狀況獲取相關(guān)信息；

（四）對于洗錢或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，并根據(jù)風(fēng)險狀況采取強化的盡職調(diào)查措施；

（五）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機構(gòu)對客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況以及對其資金來源和用途等方面的要求；

（六）對于客戶為法人或者非法人組織的，識別并采取合理措施核實客戶的受益所有人。

五、點滴從我做起，助力我國客戶盡職調(diào)查制度的實施

(一)選擇安全可靠的金融機構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù)

要選擇合法的金融機構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù);遠離地下錢莊、非法外匯交易平臺、虛擬貨幣交易平臺、第三方支付機構(gòu)，警惕打著區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融等幌子的非法機構(gòu)、"跑分平臺"及各種暗藏洗錢陷阱的App。

(二）主動配合金融機構(gòu)和支付機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查

(1)開辦業(yè)務(wù)時，請主動提供身份證明文件。

(2)按照要求如實填報自然人、企業(yè)及受益所有人的基本信息。

(3)配合金融機構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實性或以電話、信函、電子郵件等方式確認身份信息。

(4)如實回答金融機構(gòu)工作人員的合理詢問。

(5)積極配合金融機構(gòu)和支付機構(gòu)持續(xù)開展客戶盡職調(diào)查。

(6)辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，主動出示身份證件。

(7)替他人辦理業(yè)務(wù)時，請出示辦理人和代辦人的身份證件。

(8)身份證件到期更換后，請及時通知金融機構(gòu)更新信息。

(9)妥善保管好身份證件、賬戶、銀行卡、密碼、U盾和交易信息。

(三)做到“十個不要”

(1)不要出租、出借自己的身份證件開立賬戶。

(2)不要隨意暴露個人身份和賬戶信息。

(3)不要開立匿名、假名賬戶和冒用他人的身份開立賬戶。

(4)不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡和微信、支付寶賬戶及收付款二維碼。

(5)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。

(6)不要利用信用卡套現(xiàn)。

(7)不要規(guī)避監(jiān)管故意拆分和進行“偽現(xiàn)金”交易。

(8)不要貪圖便宜通過賬戶收取不義之財。

(9)不要參與非法集資。

(10)不要參與非法傳銷。